Gesetzliche Krankenversicherung für Selbständige: Besser als eine PKV?

Die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet Selbstständigen einen umfassenden Versicherungsschutz, der sich an ihrem individuellen Einkommen orientiert. Im Gegensatz zur privaten Krankenversicherung (PKV) werden die Beiträge in der GKV nicht altersabhängig oder risikobasiert berechnet, sondern sind einkommensabhängig. Dies kann insbesondere im Alter zu erheblichen Kosteneinsparungen führen.

Selbstständige mit einem Jahreseinkommen über der Versicherungspflichtgrenze sind grundsätzlich gesetzlich versicherungspflichtig. Dies bedeutet, dass sie verpflichtet sind, einer gesetzlichen Krankenkasse beizutreten. Für das Jahr 2024 liegt die Versicherungspflichtgrenze bei einem Jahreseinkommen von 69.300Euro – in 2025 sogar bei 73.800 Euro.
 
Die Beiträge zur Gesetzlichen Krankenversicherung werden auf Basis des individuellen Einkommens berechnet. Dabei gilt: Je höher das Einkommen, desto höher der Beitrag. Dieser Mechanismus sorgt dafür, dass Selbstständige mit schwankendem Einkommen von der GKV profitieren können, da ihre Beiträge stets an ihre aktuelle Einkommenssituation angepasst werden.
 
Ein großer Vorteil der Gesetzlichen Krankenversicherung liegt in der Familienversicherung. Im Gegensatz zur PKV, wo jedes Familienmitglied eine eigene Versicherung braucht, können bei der GKV der Ehepartner und Kinder ohne zusätzliche Kosten mitversichert werden – sofern sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen. Dies bietet Selbstständigen mit Angehörigen eine kostengünstige Absicherung der gesamten Familie.

Der Wechsel von der privaten Krankenversicherung (PKV) in die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist für Selbstständige unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Allerdings hat der Gesetzgeber einige Hürden eingeführt, um einen unkomplizierten Wechsel zwischen den Systemen zu erschweren.
 
Selbstständige, die zuvor in der PKV versichert waren, können in die GKV wechseln, wenn sie folgende Bedingungen erfüllen:
 

1. Altersgrenze: Selbstständige, die das 55. Lebensjahr vollendet haben, haben ein Rückkehrrecht in die GKV.
2. Einkommen: Selbstständige mit einem Einkommen unterhalb der Versicherungspflichtgrenze können in die GKV wechseln.
3. Gewerbeabmeldung: Für Selbstständige unter 55 Jahren ist ein Wechsel in die GKV über eine Gewerbeabmeldung, einen Wechsel in ein Anstellungsverhältnis oder eine GmbH-Umstrukturierung möglich.

Kurz gesagt, der Wechsel von der PKV in die GKV gestalten sich manchmal etwas herausfordernd. Selbstständige, die zunächst in die PKV gewechselt sind, haben unter bestimmten Voraussetzungen das Recht, wieder in die GKV zurückzukehren. Spezialisten wie die der Main Compass Consulting GmbH helfen dabei, diesen Prozess in fünf Schritten fast vollständig für Sie zu übernehmen:
 
 

• Bedarfsanalyse und Wechselberatung: Zu Beginn analysieren wir gemeinsam Ihre individuelle Situation, Ihr Einkommen und Ihre langfristigen Pläne. Anhand dieser Erkenntnisse beraten wir Sie, ob der Wechsel in die GKV für Sie sinnvoll ist.
• Prüfung der Wechselmöglichkeiten: Unser Team klärt Sie detailliert über die gesetzlichen Voraussetzungen und Bedingungen für den Wechsel von der PKV in die GKV auf. Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess und übernehmen die Organisation.
• Optimale Beitragsgestaltung: Bei der Berechnung Ihrer GKV-Beiträge unterstützen wir Sie, eine realistische Einschätzung Ihres zu erwartenden Einkommens zu geben. So können wir die Beitragslast optimal für Sie gestalten.
• Beratung zu Zusatzleistungen: Neben der Basisabsicherung in der GKV informieren wir Sie über die Möglichkeiten, Ihren Versicherungsschutz durch Zusatzversicherungen zu erweitern.
• Langfristige Betreuung: Auch nach Ihrem Wechsel in die GKV bleiben wir Ihr verlässlicher Partner. Wir stehen Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre Krankenversicherung zur Seite und unterstützen Sie langfristig.

 
Laut Studien können Selbstständige durch den Wechsel von der PKV in die GKV im Rentenalter Einsparungen von bis zu 70 Prozent ihrer Krankenversicherungsbeiträge erzielen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn das Einkommen im Alter sinkt.

Für Selbstständige bietet die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) eine Vielzahl von Vorteilen gegenüber der Privaten Krankenversicherung (PKV). Insbesondere im Alter können erhebliche Kosteneinsparungen erzielt werden, da die GKV-Beiträge einkommensabhängig bleiben und nicht vom individuellen Risiko oder Alter abhängen.
 
Der Wechsel von der PKV in die GKV ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Main Compass Consulting unterstützt Sie dabei, den für Ihre Situation optimalen Weg zu finden. Unser Expertenteam berät Sie umfassend, prüft Ihre Wechselmöglichkeiten, gestaltet Ihre Beiträge optimal und begleitet Sie auch langfristig.
 
Profitieren Sie von den Vorteilen der Gesetzlichen Krankenversicherung und lassen Sie sich von uns beraten. Gemeinsam finden wir die beste Lösung für Ihre Krankenversicherung als Selbstständiger.